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报名咨询:010-51906154 |
| 010-51906044 | |
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报名传真:010-51906044 |
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联系人: 冯老师 |
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各有关单位： 国务院于2009年9月发布了《进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发〔2009〕36号，以下简称《意见》），明确指出：“国有商业银行和股份制银行都要建立小企业金融服务专营机构”，“加快研究鼓励民间资本参与发起设立村镇银行、贷款公司等股份制金融机构的办法；支持、规范发展小额贷款公司，鼓励有条件的小额贷款公司转为村镇银行”。同时强调:“大力开展对中小企业各类人员的政策法规、企业管理、专业技能等各种培训”，“引导中小企业加强基础管理，强化风险管理，完善治理结构，推进管理创新，提高经营管理水平”。
而后，中央召开了农村工作会议，全面部署2010年农业农村工作重点任务：加快农村金融改革步伐，加快推进农村金融制度创新、产品创新和服务创新。
为了贯彻落实《意见》和中央农村工作会议精神，推进农村金融改革；同时应广大小额贷款机构的要求，研究生部决定在2009年成功举办数期小额信贷培训的基础上继续于2010年举办小额贷款系列专题培训班。
特此通知。
中国人民银行研究生部
二〇〇九年十月二十七日
承办单位：国培机构（中国融资担保在线）
一、培训对象
1、城市(农村)商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用社小企业贷款分管领导，小企业信贷部负责人及业务骨干；
2、小额贷款公司总经理、副总经理以及业务部、市场部、风险管理部等部门相关负责人；
3、各级政府金融办、人民银行各分行、省会(首府)城市中心支行有关负责人；部分地区中小企业局等小额贷款监管机构负责人。
二、培训计划安排表
点击专题名称查看详细专题介绍，点击日期可在线报名。
类别 |
培训专题名称 |
具 体 时 间 |
地 点 |
贷款技术系列 |
专题一：贷款客户分析(财务/非财务信息交叉检验)与贷款评估 | 3月28日-3月31日 |
北京五道口—中国人民银行研究生部 |
| 7月21日-7月24日 | |||
| 专题二：小额贷款风险评估与管理及其内部控制 | 4月26日-4月29日 | ||
| 8月26日-8月29日 | |||
| 专题三：小额贷款业务操作流程与产品设计创新及市场营销实践 | 6月22日-6月25日 | ||
| 9月16日-9月19日 | |||
| 专题四：小额贷款机构的财务管理 | 11月10日-11月13日 | ||
综合管理系列 |
主题：小额贷款最新政策解读与小额贷款机构内部经营管理和贷款业务操作及其风险控制暨走近当地小额贷款机构参观交流研讨班 | 4月13日-4月16日 |
重 庆 |
| 5月26日-5月29日 | 郑 州 | ||
| 6月08日-6月11日 | 太 原 | ||
| 7月06日-7月09日 | 呼和浩特 | ||
| 9月07日-9月10日 | 西 安 | ||
| 10月26日-10月29日 | 深 圳 |
注：各培训班专题方案（包括专题介绍、课程设计）附后。
三、师资队伍
中国人民银行、银监会、财政部、世界银行有关领导和权威专家；知名商业银行、邮政储蓄银行的资深专家；著名高校的研究专家以及业内的实战精英等。
四、培训证书
培训班学习期满，将获得中国人民银行研究生部颁发的“小额贷款从业人员培训班”结业证书。
五、培训费用
培训费用：上述贷款技术系列专题培训班每期2580元/人（含培训费、资料费、场地费、证书费）；综合管理系列培训班每期2980元/人（含培训费、考察费、资料费、场地费、证书费）；食宿统一安排，费用自理；往返交通费用自理。
六、相关注意事项
为了保证现场服务质量，培训班不受理现场缴费。请各位参训人员提前将培训费汇入指定银行账号，并将银行汇款凭证和报名表传真至班务组。我们将按照先汇款先预定的原则，根据汇款到账日期优先安排并于开班前7天告知详细的报到地点、行车路线等具体事宜。
汇款方式:
户 名：北京国培网信息管理咨询中心有限公司
开户行：中国民生银行紫竹支行
帐 号：0120014170016612
五、联系方式
国培机构（中国融资担保在线） 网 址：http://www.rzdb.org
报名电话：010-51906154 51906044 报名传真：010-51906044 联系人：冯老师
中国人民银行研究生部 网 址：http://www.gspbc.ac.cn
联系电话：010－62559631－1601 联系人：高老师
贷款技术系列专题培训班
（一）时间地点
第一期 3月28日-3月31日 北京（28日报到）
第二期 7月21日-7月24日 北京（21日报到）
（二）培训对象
1、城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导，公司业务部、小企业信贷部、小额贷款管理中心相关负责人及业务骨干；
2、小额贷款公司信贷业务部、市场部、研发部、风险部等部门主管、客户经理、业务骨干与信贷员。
（三）课程设计
1、微贷客户实地调查
(1)调查评估的核心：贷款安全性 (2)哪些因素会影响贷款的安全
(3)贷款评估需要的信息 (4)如何获取信息
(3)实地调查在信贷流程中的位置 (4)现场调查流程
2、非财务（软信息）信息调查与分析及其案例讲解
(1)非财务（软信息）因素分析技术 (2)软信息的重要性
(3)软信息的核心问题：社会角色与经济行为 (4)部分软信息的理解
(5)软信息的系统分析方法——信息对称与偏差分析 (6)软信息分析必须解答的问题：社会角色与还款意愿
3、财务报表（会计信息）的阅读与真假分析
(1)资产负债表的阅读与分析
①资产负债表的逻辑与内容 ②报表中的重要及特殊项目分析
③存货、应收账款、预提费用、待摊费用等
(2)损益表的分析
①损益表的逻辑与内容 ②销售收入、成本、毛利润、毛利率、营业费用及其范例
③与资产负债表的关系
(3)现金流量表分析
①净现金流的计算 ②现金流量表的逻辑与内容 ③现金与利润的权衡
(4)基于现金流的损益表
4、财务信息交叉检验（结合案例分析）
(1)基本的逻辑检验方法-现金和存款与营业额
(2)基本的逻辑检验方法-进货存货与营业额
(3)基本的逻辑检验方法-营业额
(4)基本的逻辑检验方法-毛利润率、月净利润
(5)所有者权益的逻辑检验思路及其案例分析
(6)销售额与应收账款及员工工资
(7)数据分析－财务比率分析
5、企业（客户）财务报表编制
(1)编制财务报表的原则和方法
(2)资产负债表：体现资产、权益和负债
(3)损益表：体现利润和盈利能力
(4)现金流量表：体现变现支付能力
6、成功信贷人员进行现场经验交流与互动
（一）时间地点
第一期 4月26日-4月29日 北京（26日报到）
第二期 8月26日-8月29日 北京（26日报到）
（二）培训对象
1、城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导，风险管理部、审计（稽核）部、资金管理部、小额贷款管理中心相关负责人及业务骨干；
2、小额贷款公司风险控制管理部、审计稽核部等部门主管、客户经理及业务骨干。
（三）课程设计
1、小额贷款风险评估和决策
(1)小额贷款风险定义和类别
(2)小额贷款评估风险
(3)审贷委员会建设和风险把控
①审贷委员会成员风险识别内容 ②贷后风险防控的措施
(4)小额信贷风险管理与案例分析
2、小额信贷风险管理
(1)信贷风险管理的概念及其分类
(2)风险管理的一般原则和做法
(3)风险管理的具体步骤
(4)风险管理——识别、判断、评估、控制
(5)风险管理的反馈系统
(6)风险管理决策的工具
(7)贷款风险分类与不良贷款处置
3、小客户贷款信用评级与风险管理
(1)信用评级的基本原理和方法
(2)在信用评级基础上构建客户激励机制
(3)小客户信用评级的内容及其案例解析
(4)农信社农户、小企业信用等级评定
(5)小客户贷款运作要素的风险分析
(6)风险防范与管理（风险管理地图）
4、某小额贷款公司风险管理实践
(1)信用评级的基本原理和方法
(4)典型担保创新产品及其风险控制设计
(1)小额贷款公司面临的主要风险
(2)小额贷款公司风险防范的对策
①贷款发放（流程）管理 ②贷款内控管理 ③贷款真实性管理
④贷款分类管理 ⑤贷款风险管理 ⑥信息披露
5、小贷公司的组织架构与规章制度
(1)小贷公司的股东结构
(2)股东间责、权、利分配机制
(3)关联交易的风险防范
(4)小贷公司的内控结构
①小贷公司的组织架构与规章制度 ②小贷公司的岗位管理及职责要求
③委托代理及经理人管控
(5)部分小贷公司的治理模式
(6)人力资源管理制度
①人员激励约束机制与绩效考核 ②人力资源管理之股权激励
(7)小贷公司的治理框架与内部审计管理
（一）时间地点
第一期 6月22日-6月25日 北京（22日报到）
第二期 9月16日-9月19日 北京（16日报到）
（二）培训对象
1、城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导，公司业务部、小企业信贷部、小额贷款管理中心相关负责人及业务骨干；
2、小额贷款公司信贷业务部、市场部、研发部、风险部等部门主管、客户经理、业务骨干与信贷员。
（三）课程设计
1、小额贷款业务流程与实践
(1)小额信贷业务介绍
(2)小额信贷业务流程
①贷款业务受理（如何做好贷前准备） ②贷款评估（贷前实地调查）及其案例分析
③贷款审查、审批 ④审贷会的工作流
⑤贷款发放：审贷委员会，贷款档案、合同、单据的设计和整理
⑥贷后管理的程序 ⑦贷款收回
⑧逾期贷款处理
(3)贷款审查和决策模拟案例
(4)小额信贷的管理方法及其案例分析
(5)小额贷款业务风险防范及其案例分析
(6)小额贷款工作人员职位描述
(7)小额贷款工作人员招聘流程与管理
2、产品开发设计与创新
(1)微小金融的目标客户群及其融资需求
(2)小额贷款产品及其特点
(3)小额贷款产品设计操作
(4)小额贷款产品创新案例分析
3、产品设计与创新案例分享
(1)某小额贷款公司产品介绍及其创新办法
(2)某商业银行小额贷款产品介绍及其创新技巧
4、小额贷款营销及客户关系管理
(1)营销的四个要素
(2)小额贷款的营销理念
(3)小额贷款产品设计
(4)销售策略制定
(5)信贷产品销售
(6)成功的销售人员之沟通技巧
(7)客户关系的维护
主题：小额贷款最新政策解读与小额贷款机构内部经营管理和贷款业务操作及其风险控制暨走近当地小额贷款机构参观交流研讨班
（一）时间地点
11月10日-11月13日 北京（10日报到）
（二）培训对象
1、小额贷款公司计划财务部、审计稽核部、综合事务部等部门主管、财会负责人及业务骨干；
2、城市（农村）商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导，计划财务部、会计结算部、资金部、审计（稽核）部相关负责人及业务骨干。
（三）课程设计
1、《金融企业财务规则》详细内容的分析
(1)金融企业财务实施现状及相关案例分析
(2)财务风险管理的主要内容详解及案例分析
①关于金融企业资本充足率、偿付能力充足率、净资本负债率等方面的要求
②关于金融企业管理利率汇率风险的要求
③关于金融企业关联交易风险管理的要求
(3)金融企业资金筹集与投资管理
(4)金融企业的资产运营
(5)财务成本费用与收益分配规定
(6)重组、清算规则
(7)金融企业财务信息披露与报送要求及责任处罚
2、小额贷款机构财务管理实务操作
(1)小额信贷机构的会计核算
①贷款（贷款的初始计量、后续计量、本金收回、贷款损失准备）
②抵债资产科目的主要帐务处理及其案例分析
(2)所得税专题
①纳税调整项目
②税务——递延税
(3)会计报表、会计政策、重要披露等相关内容介绍
①小额信贷机构的会计政策
②重要的披露内容
③首次执行新会计准则的相关要求
④小额信贷机构财务报表分析
(4)小额信贷机构激励机制和财务管理
①小额信贷机构经营中的主要风险
②小额信贷机构的财务管理和评估
③国际小额信贷业激励机制采用情况
④小额信贷机构的激励机制建立
⑤激励机制-信贷员激励案例
3、小额贷款公司财务管理经验交流
(1)如何进行税收筹划
①所得税纳税筹划 ②营业税纳税筹划
③房产税纳税筹划 ④印花税及土地税
(2)如何进行贷款资金计划，以保证每月的发放/回收款
(3)探讨筹资方式
①同业拆借 ②委托贷款
(4)如何进行成本控制
(5)如何进行财务预算
主题：小额贷款最新政策解读与小额贷款机构内部经营管理和贷款业务操作及其风险控制暨走近当地小额贷款机构参观交流研讨班
（一）培训时间
第一期 4月13日-4月16日 重庆
第二期 5月11日-5月14日 郑州
第三期 6月08日-6月11日 太原
第四期 7月06日-7月09日 呼和浩特
第五期 9月07日-9月10日 西安
第六期 10月26日-10月29日 深圳
（二）参观单位
届时拟安排赴以下部分单位进行参观考察学习：
1、重庆银行微小企业贷款部、四川南充美信小额贷款公司；
2、山西平遥日升隆小额贷款公司、晋源泰小额贷款公司；
3、内蒙古融丰小额贷款公司（鄂尔多斯市）；
4、西安大洋汇鑫小额贷款公司、西安信昌小额贷款公司；
5、深圳中安信业创业投资公司、广州花都万穗小额贷款公司。
注:以上参观单位以最终确认为准，会务组保留在必要时调整的权利。
（二）学员对象
1、城市(农村)商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用社小企业贷款分管领导，小企业信贷部负责人及业务骨干；
2、小额贷款公司总经理、副总经理以及业务部、市场部、风险管理部等部门相关负责人；
3、各级政府金融办、人民银行各分行、省会(首府)城市中心支行有关负责人；部分地区中小企业局等小额贷款监管机构负责人。
（三）课程内容
1、小额信贷行业最新政策解读
(1)小额贷款公司试点的最新动态情况
(2)《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》的解读
①小额贷款公司改制为村镇银行的准入条件
②小额贷款公司改制为村镇银行的程序
③小额贷款公司改制为村镇银行须准备的相关资料
(3)中央文件中对小额信贷的有关政策解读
2、小额贷款业务流程与实践
(1)小额信贷业务介绍
(2)小额信贷业务流程
①贷款业务受理（如何做好贷前准备） ②贷款评估（贷前实地调查）及其案例分析
③贷款审查、审批 ④审贷会的工作流程
⑤贷款发放：审贷委员会，贷款档案、合同、单据的设计和整理
⑥贷后管理的程序 ⑦贷款收回
⑧逾期贷款处理
(3)贷款审查和决策模拟案例
(4)小额信贷的管理方法及其案例分析
(5)小额贷款业务风险防范及其案例分析
(6)小额贷款工作人员职位描述
(7)小额贷款工作人员招聘流程与管理
3、小额贷款风险评估、管理与决策
(1)小额贷款风险定义和类别
(2)小额贷款评估风险
(3)审贷委员会建设和风险把控
①审贷委员会成员风险识别内容
②贷后风险防控的措施
(4)小额信贷风险管理与案例分析
4、参观考察与经验交流
(1)参观考察当地小额贷款公司或商业银行小企业信贷部
(2)几家有代表性的小额贷款机构运营经验交流
(3)风险管理实践经验交流
①小额贷款面临的主要风险
②小额贷款风险防范的对策
5、小额贷款机构公司治理与内部控制管理
(1)小贷公司的股东结构
(2)股东间责、权、利分配机制
(3)关联交易的风险防范
(4)小贷公司的内控结构
①小贷公司的组织架构与规章制度
②小贷公司的岗位管理及职责要求
③委托代理及经理人管控
(5)部分小贷公司的治理模式
(6)人力资源管理制度
①人员激励约束机制与绩效考核
②人力资源管理之股权激励
(7)小贷公司的治理框架与内部审计管理
