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小额信贷机构业务流程风险控制暨优秀企业考察实战研修班

地点 周期/天 时间 费用 状态 报名
成都市 3 2018.09.19-09.21 ¥3980.00 已结束

课程背景

  小额信贷机构作为服务三农、小微企业等“最后一公里”的重要融资渠道,受宏观经济下行、商业银行业务下沉及企业自身抗风险能力欠缺等多重因素影响,整个行业也在加速洗牌,马太效应愈加明显。当前防范化解系统性风险作为金融领域的重头,如何布局风控体系成为金融行业的核心竞争力和制胜筹码,因此作为借款主体较为复杂的小额信贷机构更应稳抓这根生命线。面临着外部竞争环境日益激烈、借贷主体风险性逐渐显露、互联网信息技术加速发展的新形势,加速人才梯队建设与风险管理体系创新对小贷机构而言更是形势所趋。一方面,企业要全局掌控信贷业务各环节的风险高发点,严格客户受理与准入、完善内部风险防范制度、优化贷款审批机制、做好贷后管理和风险预警。另一方面,信贷从业者需明晰信贷业务流程中的法律风险点及风险化解手段,灵活运用逾期债务利率等法律工具,实现债权收回以确保企业资金流动性,提升企业整体盈利水平。

  为全面提升信贷人员的风险控制能力,国培机构凭借十余年在小微金融领域的研究积淀,结合客户调研需求,于9月19-21日在成都举办以下专题,特邀知名小额信贷公司总经理和信贷法律风控专家就信贷业务流程各环节的风险把控手段进行倾情分享。同时,课程特增设优秀企业考察交流环节,旨在帮助学员发现总结优秀企业的经营战略和业务布局,在寻找差异的过程中开拓思路和视野,加速企业转型升级步伐。

课程特色

专业课程体系:顺应行业发展趋势,以风控为落脚点,全方面覆盖小额信贷机构风控框架搭建与团队管理、信贷业务全流程风险控制要点、信贷业务法律风险点分析与防范等热点内容,以提升企业抗风险能力与盈利能力。

实战授课师资:知名信贷公司总经理与信贷法律专家联袂授课,通过大量实操案例的解读与经验分享,现场提供实战应用型智慧锦囊。

创新教学模式:采用课程教学+案例互动授课模式,由理论知识雄厚、实操经验丰富的业界专家倾心指导,提供师生互动双向交流平台。

完备培训流程:学习期满将获得由国培机构颁发的“小额信贷机构系列专题培训”证书。

课程大纲

模块一:小额信贷机构风控框架搭建与团队管理

课程收益

n     业务流程风险控制要点梳理

n     风控各职能岗位设定

n     风控各职能岗位KPI考核指标与激励机制

n     内部控制机制建设与完善

n     信贷团队风险防范意识的强化

ü  完善信贷业务风险控制框架搭建,掌握信贷流程风控要点,降低公司运营风险。

模块:信贷业务全流程风险控制要点 

课程收益

一、    尽职调查阶段的风险把控

n  影响贷款安全的因素分析

n  贷款评估需要的信息及调查深度

n  实地调查前期准备

n  实地调查的流程与方法

n  不同类型客户的特殊问题分析

(生产加工类、贸易类、服务类)

n  客户软信息调查技术

n  客户财务信息调查与检验

n  保证方式调查

? 担保人调查关注重点

? 抵押物担保调查(抵押物评估与现场查验要求)

? 质押物担保调查要点

二、      财务报表分析与风险识别

n  行业资金需求表以及贷款用途明细

n  损益表以及逻辑检验(看财务逻辑检验)

n  现金流量表分析——流动性

n  “还原”资产负债表以及核心比率

n  如何获取与识别借款主体的隐性负债

三、      贷款项目审批阶段的风险

n  小额信贷的评审机制与审批要素

n  审贷委员会的建设与风险把控  

n  小额贷款主要风险类别分析

n  小额贷款客户还款意愿与还款能力评估

n    审贷委员会的架构与决策机制

四、      贷后管理监控与逾期风险预警

n  期间检查与跟踪

? 检查与跟踪方法

? 检查与跟踪的重点项目

n  贷后检查要点

n  风险预警信号识别

? 财务报表中的预警信号

? 经营状况中的预警信号

? 企业人事管理中的预警信号

? 借款人债务状况预警信号

? 借款人现金流预警信号

? 保证人预警信号

? 抵押、质押物预警信号

n  风险处理措施

? 变更或退出措施

? 法律保全措施

 

 

 

ü  理清实地调查思路,收获全面的调查方法,掌握实地调查重点,做好贷前风险防范。

ü  学会解读三大财务报表,辨别财务数据真伪,认清客户最真实的财务状况。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ü  全面识别贷前和贷中风险,做足风险防范措施,合理决策贷款方案,从源头上把控风险。

ü  有效预知贷后风险,及时识别风险预警信号,降低逾期风险与贷款损失率。

模块信贷业务法律风险点分析与防范

课程收益

一、贷款申请和受理及调查阶段法律问题

? 借款主体法律风险

? 企业和自然人之间的借款法律效力如何

? 夫妻共同债务及其法律规制

? 关于借款用途须注意问题

二、担保措施法律问题分析

? 物保和人保并存时,保证人的责任是否成立

? 保证合同无效,保证人是否承担责任

? 抵押权和租赁权并存问题

? 关于最高额抵押和浮动抵押

? 借新还旧是否需要重新办理抵押手续

三、合同签订、贷款发放、回收及贷后管理法律风险

? 合同真写及盖章中应该注意的问题

? 合同中的争议解决条款及通知条款

? 复利、罚息、违约金的使用规则

? 借款人经营状况恶化,出借人能否提前收回贷款

四、逾期贷款处理方法中的法律问题

? 债务人下落不明时的处理

? 民间借贷纠纷中对证据的审查判断标准

? 追讨过程中的诉讼时效和财产保全

? 如何利用支付令收回债权

? 查封和轮候查封的效力及认识误区

? 善于利用强制执行公证的风险及操作要点

? ……

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ü  掌握信贷业务各关键环节法律风险点,有效降低逾期风险,保证企业损失最小化。

ü  灵活运用逾期债务利率等法律工具,向债务方施加压力,有效确保债权收回。

模块:优秀企业考察与交流研讨

课程收益

拟考察单位:

美兴小额贷款(四川)有限责任公司

成都市助邦小额贷款有限公司

拟考察主题:

1.     企业在发展战略与产品体系上如何布局?

2.     风控作为小额信贷业务的核心,如何做到业务模式与风险防范并举?金融科技时代下如何实现创新?

3.     企业市场定位与营销获客手段值得同行借鉴之处?

4.     如何建立完善的人才培养体系与薪酬绩效体制?

拟考察单位介绍:

① 美兴小额贷款(四川)有限责任公司,是美兴中国有限责任公司(以下简称美兴中国)继南充美兴小额贷款有限责任公司之后,在中国设立的第二家外商独资小额贷款公司。美兴中国的股东包括法国美兴集团(MicroCred S.A)、世界银行国际金融公司(IFC)、德国复兴信贷银行(KfW)、比利时安盛保险(AXA Belgium)和环球发展基金(DWM) 。美兴四川将继续秉承美兴集团的使命,向无法获得或无法充分获得金融服务的个人,尤其是农户、个体工商户和微小企业主,提供方便灵活的金融服务。

② 成都市助邦小额贷款有限公司,成立于2012年,注册资本1.83亿元,员工近100人,以让信贷更简单为愿景,通过无抵押纯信用的方式,为小微企业和消费者提供小额信贷服务。助邦小贷已形成产品+风控的核心竞争力,凭借细分市场的产品方案、稳健的风险控制技术,荣膺中国普惠金融最具竞争力企业。助邦小贷专注于50万元以内的信用贷款,自2014年以来,助邦小贷已向超过2200家客户提供服务,完全依靠自有资金发放信用贷款逾7亿元。

?         “读万卷书、行万里路”,通过实地考察,亲身感受优秀企业运作模式、企业文化与战略思维,激发学员创新性思维,拓展行业视野。

学员对象

1. 小额贷款机构、典当公司、P2P公司、金融机构的业务人员、风控人员、中高级管理人员;

2. 城市(农村)商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款的分管领导;

3. 各地金融办(局)、中小企业局、经信委、小额贷款行业协会等相关负责人。

参会费用

1. 培训费为3980元/人(含3天培训费、资料费、场地费、午餐费);培训期间食宿统一安排,费用自理;培训往返交通费用自理。

2. 内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训服务,欢迎来电洽谈合作事宜。

时间地点

2018年9月19日- 21日  成都

联系我们

报名电话:010-86202307

联 系 人:商老师



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