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小额信贷机构业务全流程风险控制与大数据风控精品研修班

地点 周期/天 时间 费用 状态 报名
呼和浩特 4 2018.06.28-07.02 ¥3980.00 报名中

课程背景

  2018年防范化解系统性风险仍旧是金融领域的重头,如何布局风控体系也逐渐成为金融行业的核心竞争力和制胜筹码。小额信贷机构作为金融服务“三农”、小微企业等“最后一公里”的重要融资渠道,受经济下行和自身抗风险能力欠缺的影响,整个行业也在加速洗牌,马太效应愈加明显,弱者纷纷被淘汰出局,大部分机构面临着线下审批效率滞后、风控模式难以维系、代偿率攀升等发展瓶颈。在当前外部环境日益复杂、互联网信息技术受到极力推动的新形势下,小额信贷机构愈加重视对风险管理体系的创新与迭代。一方面,企业着眼于全局掌控业务流程各环节的高发风险点,严格客户准入、完善内外部风险防范制度、强化贷款审批机制、做好贷后管理和逾期预警。另一方面,随着大数据风控和征信体系的大范围应用,使得海量数据的采集和深入挖掘逐步成熟,驱动了征信新模式的出现,也为小额信贷机构创新风控手段提供了新的契机。

  国培机构见证了小额信贷行业从无到有、从迅猛发展到势头减缓的整体历程。为助力行业走出寒冰,我们凭借十余年在小微金融领域的研究积淀,结合客户调研需求,于6月21-25日在呼和浩特举办以下专题,特邀知名小额信贷公司总经理、行业一线资深高管、信贷法律风控专家前来倾情分享小贷风控流程强化与大数据风控实操相关热点内容,致力于为小额贷款机构提供最前沿、最全面和最高效的风控解决方案。

课程特色

全面的课程体系:顺应行业发展趋势,以风控为落脚点,全方面覆盖小额信贷机构风控框架搭建与团队管理、信贷业务全流程风险控制要点、大数据技术在信贷风控中的应用、信贷业务法律风险控制等热点内容,以提升企业盈利能力和抗风险能力。

专业的授课师资:知名信贷公司总经理、一线资深高管联袂授课,高屋建瓴,各个击破。

创新的教学模式:师生双向互动交流、案例教学,提供师生之间和学员之间有效的交流平台。

完备的培训流程:学习期满,将获得由国培机构颁发的“小额信贷机构系列专题培训”证书。

课程大纲

模块一:小额信贷机构风控框架搭建与团队管理

课程收益

2  业务流程风险控制要点梳理

2  风控各职能岗位设定

2  风控各职能岗位KPI考核指标与激励机制

2  内部控制机制建设与完善

2  信贷团队风险防范意识的强化

ü  完善信贷业务风险控制框架搭建,掌握信贷流程风控要点,降低公司运营风险。

模块二:信贷业务全流程风险控制要点

课程收益

第一部分:尽职调查阶段的风险把控

2  实地调查前期准备

2  实地调查的流程与方法

2  不同类型客户的特殊问题分析(生产加工类、贸易类、服务类)

2  企业财务报表的编制

? 产负债表与(结构、编制原则、资产负债的计入规则)

? 损益表与现金流量表

? 资产负债、损益、现金流量之间的钩稽关系

2  客户软信息调查要点

2  保证方式调查

? 担保人调查关注重点

? 抵押物担保调查(抵押物评估与现场查验要求)

? 质押物担保调查要点

第二部分:财务报表分析与风险识别

2  行业资金需求表以及贷款用途明细

2  损益表以及逻辑检验(看财务逻辑检验)

2  现金流量表分析——流动性

2  “还原”资产负债表以及核心比率

2  如何识别借款主体的隐性负债

? 获取隐性负债的途径与方法(内部、外部、财务报表)

第三部分:贷款项目审批阶段的风险

2  小额信贷的评审机制与审批要素

2  审贷委员会的建设与风险把控

2  小额贷款主要风险类别分析

2  小额贷款客户还款意愿与还款能力评估

第四部分:审贷委员会的架构与决策机制

第五部分:贷后管理监控与逾期处理要点

 

 

ü  理清实地调查思路,收获全面的调查方法,掌握实地调查重点,做好贷前风险防范。

ü  学会解读三大财务报表,辨别财务数据真伪,认清客户最真实的财务状况。

 

 

 

 

 

 

ü  全面识别贷前和贷中风险,做足风险防范措施,合理决策贷款方案。

ü  有效把控贷后风险,及时识别风险预警信号,降低逾期风险。

模块三:大数据技术在信贷风控中的应用

课程收益

2  大数据应用现状与未来发展趋势

2  大数据应用的基本原理与商业模式

2  大数据在信贷风控中的应用环节

2  可用数据类型

2  大数据风控在信贷业务中的应用案例解析

2  大数据征信及风控模型构建流程

2  大数据技术与信贷产品研发的相关性

ü  掌握大数据系统在小微信贷风控中的具体应用,创新企业风控手段,提升企业经营能力。

模块四:信贷业务法律风险控制

课程收益

第一部分:贷款申请和受理及调查阶段法律问题

? 借款主体法律风险

? 企业和自然人之间的借款法律效力如何

? 夫妻共同债务及其法律规制

? 关于借款用途须注意问题

第二部分:担保措施法律问题分析

? 物保和人保并存时,保证人的责任是否成立

? 保证合同无效,保证人是否承担责任

? 抵押权和租赁权并存问题

? 关于最高额抵押和浮动抵押

? 借新还旧是否需要重新办理抵押手续

第三部分:合同签订、贷款发放、回收及贷后管理法律风险分析

? 合同真写及盖章中应该注意的问题

? 合同中的争议解决条款及通知条款

? 复利、罚息、违约金的使用规则

? 借款人经营状况恶化,出借人能否提前收回贷款

第四部分:逾期贷款处理方法中的法律问题

? 债务人下落不明时的处理

? 民间借贷纠纷中对证据的审查判断标准

? 追讨过程中的诉讼时效和财产保全

? 如何利用支付令收回债权

? 查封和轮候查封的效力及认识误区

? 善于利用强制执行公证的风险及操作要点

……

ü  掌握信贷业务各关键环节法律风险点,有效降低逾期风险,保证企业损失最小化。

ü  灵活运用逾期债务利率等法律工具,向债务方施加压力,有效确保债权收回。

学员对象

1. 小额贷款机构、典当公司、P2P公司、金融机构的业务人员、风控人员、中高级管理人员;

2. 城市(农村)商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款的分管领导;

3. 各地金融办(局)、中小企业局、经信委、小额贷款行业协会等相关负责人。

培训费用

3980元/人(含3天培训费、资料费、场地费、午餐费);培训期间食宿统一安排,费用自理;培训往返交通费用自理。

时间地点

2018年6月21日-25日  内蒙古 呼和浩特

联系方式

报名电话:010-86202307

联系人:商老师



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