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担保机构风险管理与控制专场

地点 周期/天 时间 费用 状态 报名
重庆市 4 2018.04.19-04.23 ¥3980.00 已结束

课程背景

  中小企业融资难问题始终是每年两会关注的焦点之一。今年两会上李克强总理作政府工作报告时指出,促进大众创业、万众创新上水平,设立国家融资担保基金,支持优质创新型企业上市融资。而《融资担保公司监督管理条例》的落地,标志着监管与行业发展良性互动的局面基本形成,无论是在国家战略层面,还是普惠金融体系建立方面,担保行业都发挥着不可或缺的作用。

  然而,在防范发生系统性风险的前提下,担保机构更应注重来自行业和内部的风险,保前、保后风险如何管理?财产保全与追偿如何操作?内部风险控制机制如何建立?担保机构如何编制公司预算?成本如何管控?在机构纳税过程中需要注意哪些事项,如何合理避税?代偿后财务怎样处理,拨备如何计提?等等问题纷至沓来,阻碍着担保机构持续健康的发展。

  鉴于以上原因,国培机构凭借十三年担保行业研究积淀,在强化和创新以往实战教学、实地教学和分层分岗培训的教学模式基础上,根据客户的调研需求,国培机构4月在重庆和厦门分别开设“担保机构风险管理与控制专场“和“担保机构财税管理专场”培训。

  本期重庆风控课程增设标杆企业考察交流活动,旨在帮助学员全面学习标杆企业的成功精髓,通过实地考察、与企业高层座谈交流、亲身接触企业优秀员工,发现总结标杆企业的创新成长路线与规律,在寻找差异的过程中开拓思路和视野,从而提升学员企业管理人员的管理水平和创新能力。从而为处于发展期的担保机构提供最迫切、最实用和最高效的一站式解决方案。

课程亮点

1. 课程内容:梳理担保机构业务流程,从保前风险管理及案例分析、保后风险管理及案例分析、财产保全与担保追偿、担保重点行业分析及风险防范、内部风险控制机制、大数据时代的融担风控思考、模拟评审会,助力担保公司构建全程、全员、全面的风控体系。

2. 课程师资:力邀知名担保公司总经理、风控总监等担保机构核心高管,现场提供实战应用型智慧锦囊。

3. 课程模式:师生互动双向交流、案例教学、高度还原评审会,提供师资与学员、学员与学员之间沟通交流平台。

4. 证书颁发:学习期满,将获得由国培机构颁发的“担保机构系列专题培训”证书。

授课对象

1. 担保及再担保机构业务人员、风控人员、中高级管理人员

2. 担保行业协会、金融办、中小企业局、经信委等相关领导

3. 有志于从事担保工作的相关人士

课程大纲

模块一:保前风险管理及案例分析

课程收益

n  尽职调查解决的问题

n  市场环境分析

n  管理水平分析

?  管理者的基本素质

?  企业的产、供、销及设备管理情况

?  企业人力资源管理情况

?  企业信息化管理程度

?  企业内部控制情况

     组织架构

     业务流程设计

     审批程序设置

④ 授权制度建立

n  财务分析

?  连续3年以上的报表

?  审计报告

?  财务情况说明

?  证券交易所、行业协会、投资咨询机构资料

?  报表真实性还原

?  现金用途分析

?  较大金额负债情况核实

?  销售收入第一还款来源核实

?  利润的核实

?  财务比率分析

n  融资用途分析

n  反担保方式分析

?  第三方保证

?  房产、土地、厂房、车辆抵押

?  应收账款、股权、票据、提单、不   动产收益权质押

n  反担保措施注意事项

?  可操作性

?  变现能力较强

n  综合注意事项

?  注重第一还款来源

?  重视贷款的全过程管理

?  贷款分析时需深入企业实地考察

?  重视企业现金流量分析和资金用途分析  

?  关注企业内部控制制度建设

?  要依靠法律手段保护自己的债权

?  重视对企业风险识别、分析、评估和防范

?    学会保前调研的方式方法及要点,全面掌握企业信息

?    综合运用财务、反担保等措施,识别与防范企业经营风险、道德风险

 

模块二:保后风险管理及案例分析

课程收益

n  担保项目的风险分类

n  保后监管中应急机制及逾期项目的风险化解手段

n  保后跟踪预警及担保贷款分类

n  担保业务保后管理风险防范典型案例分析

n  风险分类

?  信用风险

?  操作风险

?  市场风险

?  法律风险

?  流动性风险

n  项目催收追偿注意事项

?  摸清资产线索,确定追偿工作方向

     现场检查②评估抵押物、质押物的市场流通价值

?  了解债务人的隐形资产、关联资产

?  了解信用保证人的资产情况

①尽速查封相关资产②保全抵质押财产

?  巧妙施压

?  提供退出通道

     归还部分债务,增加反担保措施后继续提供贷款担保

     释放抵押物

     帮助企业股权融资

?    掌握保后检查要点,学会建立保后监管应急机制

?    掌握逾期或代偿项目风险化解手段

模块三:财产保全与担保追偿

课程收益

n  有关财产保全的一般法律规定

n  财产保全的常见问题

1、进行民事诉讼为何需要进行财产保全?  

2、财产保全的种类有哪些?      

3、财产保全的主要程序有哪些?     

4、可以进行财产保全的对象有哪些?    

5:哪些财产不能申请财产保全?     

6:申请财产保全为何要向法院提供担保?担保物的种类有哪些?

7、财产保全采取的强制措施主要有哪些?  

8、为何递交财产线索的同时法院会要求申请人提供相关财产线索的证明材料?  

9、为何法院可能不会将申请人提供的财产线索全部保全?      

10、如何及时、准确地查找财产线索?  

11、财产保全的期限是多少?  

n  诉讼保全疑难问题

(一)虚假抵押协议设定的抵押物如何依法采取保全措施

(二)抵押物被其他债权人先行查封对抵押权人的影响及对策建议     

(三)财产保全有风险 谨慎申请勿滥用

n  有关担保追偿权的法律规定

n  担保公司的10项主要追偿方法

n  追偿实务中的法律疑难问题

n  追偿的操作及法律外手段的运用

?  了解财产保全的法律规定及流程,降低产生风险的几率

?  了解担保追偿的法律规定,学习主要追偿方法

模块四:担保重点行业分析及风险防范

课程收益

n  担保行业现状分析:

n  担保重点行业分析

?  制造类24%  机械   家电 电子 光伏 轻纺 加工等

?  信息IT类22%    电信、网络、软件、数字

?  服务类16%    现代(科研综合技术)、传统(社会餐饮旅游   娱乐等)

?  交通物流商贸类12%  运输   仓储 电商 零售 代理  批发  

?  资源类9%   石油   煤炭 水 电

?  三农类3%   农畜产品、种、肥、农合  

?  环保类2%   大气、水、土、生物  

?  金融类3%   小贷、债券(私\公、地方)、PTP、基金  

?  文化教育类3%  文创、教育、广电、艺术  

?  建设类6%  房地产、建筑\园林市政

n  代偿风险(管理)基本原因分析

n  信息质量分析—风险分析判断基本根据

对担保所涉及的重点行业进行分析,从而降低代偿发生几率

模块五:内部风险控制机制

课程收益

n  风险控制及风险化解

?  选人

1.     德才兼备

2.     文理兼备

3.     内外兼备

?  文化

1.     职业道德

2.     事业平台

?  管理

3.     激励与约束机制、考核、

4.     风险留置

?  培训

4.     入职培训、在职教育、

5.     专题培训、骨干培训

n  风险管理理念

?  全面的风险管理

?  全程的风险控制

?  全员参与的风险管理

?  创新的风险管理手段、方法

n  风险文化

?  稳   健

?  风险补偿

?  团队精神

?  内部沟通

n  内控机制

?  制度体系

?  岗位职责

?  业务流程

?  证据保留

?  稽核审计、持续改进

n  风险形式

1.     病死:衰老的过程

2.     斗死:内外意气之争、视野之限

3.     猝死:意外事项或不可抗力

4.     憋死:周转能力

5.     拖死:问题叠加

6.     找死:冲动的惩罚

7.     冤死:无中生有

8.     挤死:夹缝生存

9.     捅死:得罪小人

n  风险管理制度的建立

了解来自担保机构内部的风险来源,建立风险防范体系

模块六:大数据时代的融担风控思考

课程收益

第一部分:融担的风险解析

n  融担相比传统银行、信托等金融机构特点分析

1.     是最传统的信用中介主体,其经营收入和利润是其信用价值的体现。

2.     无信用延伸的功能,无法参与金融直接的支付、借贷、证券化等业务中。

3.     是与P2P功能最接近的传统信用撮合业务类型。

4.     是唯一有信用杠杆,但无流通工具的业务类型

n  发展目标风险

1、为实业主体自融自用做通道

2、搞成类似小贷的放贷主体

3、做P2P

4、做成资产管理公司模式

5、开拓更多领域,继续担保事业很高大上的理想

n  战略风险

1、宏观市场的变化分析

未来世界经济的走势,中国的汇率走势,TPP、一路一带、国际股市汇市、国家产业政策、地方政策、城镇化、PPP、去库存、互联网+

2、资本的走向

资本比政府更理解市场

投资的热点转化,代表着市场认知的趋势,也代表着泡沫的方向。

3、金融行业的走向

从支付、消费金融大数据、资产管理,金融业最需要的市场点在哪里?

4、竞争环境的变化

纯信用中介平台的蛋糕有多大?有多少人涌进来,有什么样的门槛能限制竞争?

5、信用的建设和维护,投入产出比是多少

短期投入还是长期投入?获利方式是?利润有多高?

6、退出的提前性

怎么在银行之前发现风险?退出的方式是什么?

n  产品设计风险

1、是否细分化市场,还是什么都干?

你企业的基因是什么?你有实力和能力来进行项目风险控制吗?

2、是否考虑到了整体、地区和行业的经济周期?

产品周期是否太长?利率是否适应所贷人群市场盈利水平?

3、产品设计是否过于依赖合作方?

4、产品设计的门槛是不是太低了?

房抵、车抵、应收账款保理,你竞争未来的核心竞争力是什么?

5、是否考虑到了传统金融机构的提升进步?

n  债权产品设计的大数据思路

1、贷款对象是否有足够的背景数据?

如针对供应链对象、电商人群、信用卡对象、保险对象等

2、贷款对象的坏账是否已有历史数据可参考?

如:信用卡坏账历史、行业贷款坏账历史等

3、信用评估的速度是否足够快?

1)     信用评估方法中经验值占比

2)     取得关键数据的即时性和更新的快速性

3)     数据来源内容格式的复杂性

4、变化的能力

4)     面对经济下行市场变化的模型适应力调整能力

5)     面对骗子的应对能力

6)     面对数据源变化的迭代能力

n  流动性风险

1、短借长用

2、反担保或质押贷款逾期变现

3、债权人不履约导致的流动性风险

4、自融模式下的集体违约

5、或有债务集中到期,出现逾期

n  流动性风险处理方案

1、只做撮合,坚决不刚兑。

准备关门的人!

2、靠融资弥补亏空

勇敢的驴!

3、卖股融钱,增资补窟窿

幸运的人!

4、将抵质押资产提前处置

有梦想的人!

5、将可能逾期的资产提前认赔转出

有能耐的人!

6、债权资产量化交易

先知的人!

n  内部管理体系化风险

?  你有比银行更适于市场的风控体系吗?

?  你有管好内部道德风险的管理能力吗?

?  你的成本怎么控制的?

n  项目风险控制与大数据建模思路

一、项目风险控制的基本思路

1、好人和诚实意愿的判断

你是谁?你是好人吗?你真的是借钱还是骗钱?怎么保证找到你?

2、还款能力的判断

你借钱干什么?你拿什么还钱?你从哪里拿出钱来还钱?还不了钱怎么办?

二、项目风险控制的基本方法

1、打分卡—工业社会的1.0版本

2、风控逻辑的建立

3、人性匹配—大数据时代

三、项目风险控制的数据逻辑模型

1、反欺诈模型

2、信用评价模型

3、还款能力模型

4、借款人动机测试模型

5、贷后管理模型

第二部分:大数据在金融风控中的应用原理

n  大数据的基本概念

n  大数据应用的基本原理

1、所有历史都是有必然规律的

2、所有规律都能用统计还原

3、历史统计的总结是可以用于未来的

4、从充分入手,总是能找到有用而且必要的因素

n  大数据的风控应用

1、征信

2、贷后管理及催收

1)     大数据的推广应用

2)     投资人兴趣信息挖掘

3)     投资对象的精准投放

4)     投资效果信息

n  大数据在金融中应用所必须的因素

?  可视化决策系统

?  数据分析计算模型

?  数据整理、录入、过滤验真数据源

n  大数据在金融中的使用原则

1、大数据的不是数据越多越好

2、大数据的应用逻辑依靠的是行业人员的经验

3、隐私保护是底线

4、维护数据客观性,大家才能受益

5、大数据的成本控制是小额信贷的风控模型设计核心之一

n  大数据的脱敏和还原方法

1、是否验证

2、分级结果(标签)

3、打分

4、只查不留

n  大数据在金融风控中应用的未来方向

1、大数据风控的第一目标是刻画出借款人的人性画像

2、大数据是风控逻辑的补充,而不是反过来

3、大数据要为现有的风控业务提供支持,而不是替代

4、大数据风控的产品发展方向

n  当前大数据在金融市场的应用

n  大数据在金融领域发展的道路及趋势

第三部分:融担可参考的新产品设计解析

n  产品设计第一篇

?  渠道销售型设计思路之理财代理产品

n  产品设计第二篇

?  直接债权产品设计思路

n  产品设计第三篇

?  债务打包产品(资产交易所)设计思路

n  产品设计第四篇

?  收益权质押证券化产品设计思路之证券化产品

?  收益权质押证券化产品设计思路之资产收益证券化产品

n  融担设计第五篇

?  互联网担保中介设计思路

n  资产设计第一篇

?  渠道销售型设计思路之金融机构表外存款套利产品

?  渠道销售型设计思路之金融机构表外吸存放贷产品

n  资产设计第二篇

?  杠杆投资类产品设计思路之浮动劣后期指

第四部分:融担的出路在哪里

一、做小而美的融担

?  融担的规模要适度

1.     做自己熟悉的地域或行业

2.     做自己熟悉的资产端

3.     用最适合自己的管理方式

?  开放的合作产业链

1.     与体制内外金融机构形成共生

2.     利用互联网+的场景结合能力

3.     把自己定位在产业链的一点

二、做有未来的产品

?  融担的客户对象要精准

1.     找自己最熟悉的客户群

2.     用自己熟悉的风控手段

3.     做合作方相信的产品

?  互联网+?+担保是融担的方向

三、建设融担自己的风控体系

?  融担的风控理论创新

?  融担的风控O2O

四、风险化解的未来之路

?  风控大数据分析能力建设

?  解决刚兑出路在于债权证券化

大数据风控作为新型的风险控制手段,都要哪些设计思路?融担公司怎样利用大数据风控技术?

模块七:模拟评审会

课程收益

n  以完整案例为基础,案例1-2个

n  学员分别饰演项目经理、评审会委员

n  全流程模拟项目评审会

n  流程:

?  项目介绍

?  学员提问

?  分组讨论

?  评审结论

?  老师点评

?  从财务、法律、代偿追偿角度剖析企业风险高发点,助力企业建立完善的风控体系;

?  帮助学员学以致用,实现综合能力的新提升。

模块八:标杆企业考察交流

课程收益

n  拟考察单位简介:

瀚华担保集团注册资本35亿元,净资产38亿元。集团获评资本市场AA+、信贷市场AAA-信用评级,目前已在重庆、四川、北京、江苏、辽宁等地获批设立26个分支机构,是中国覆盖范围最广泛,也是最大的商业融资担保公司。目前,瀚华担保已与65家银行及44家非银行金融机构进行合作,共获得逾600亿元的授信额度。

n  交流主题:

1.       作为市场化运作的担保公司,具有怎样的企业文化体系?

2.       风控作为担保业务的核心,瀚华担保是怎样建立风险防控体系的?

3.       瀚华担保业务模式与风险防范如何并举?

4.       瀚华担保对于担保有怎样的定位、创新与发展?

5.     人才培养体系的建立与薪酬考核管理,如何建立、健全人才梯队?

“读万卷书、行万里路”通过实地考察,亲身感受成功企业的运作模式、企业文化、战略思维等内容,从而提升自身学员视野、管理能力

培训费用

专题一培训费均为3980元/人(含3天培训费、资料费、场地费、考察费、午餐费等);培训期间食宿统一安排,住宿费及往返交通费用自理。

联系方式

报名电话:010-86202307

联 系 人:商老师



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