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小额信贷机构尽职调查要点识别、业务流程风险防控与产品创新实战研修班

地点 周期/天 时间 费用 状态 报名
厦门市 3 2018.04.19-04.23 ¥3980.00 已结束

课程背景

随着发展普惠金融逐步被提升到国家战略高度,构建全面的普惠金融体系已经提上日程。小额信贷机构作为金融服务“三农”、小微企业等“最后一公里”的重要融资渠道,其发展对推动普惠金融有着重要意义。在政策层面,2017年国家有关部门出台的《关于小额贷款公司有关税收政策的通知》与《关于促进扶贫小额信贷健康发展的通知》相继发布,这为促进小贷公司进一步发展提供了政策支持。《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》的出台,又成为规范发展网络小额贷款业务的重要举措。可见,国家对小微金融机构的重视程度与支持力度逐渐加强。当前形势下小贷机构如何摆脱行业规模及整体经营状况不容乐观的发展困境,提升自身金融服务水平,成为行业人士热切关注的话题。

随着宏观经济进入换挡期,小贷行业也在加速洗牌,马太效应愈加明显,弱者纷纷被淘汰出局,行业整体陷入了风险增大、代偿率攀升、增速放缓、产品模式难以维系等诸多发展瓶颈。风险管理作为企业的生命线,尽职调查作为风控的前端,贷后管理作为风控的后端,如何有效把控业务流程各环节的高发风险点,降低信贷风险,成为影响企业生存维系的关键因素。产品创新作为支撑企业可持续发展的核心要素,关乎企业在激烈的竞争市场上能否站稳脚跟。因此,就小贷机构而言,首要之举是寻找差异化竞争策略,创新信贷产品,拓展新的盈利模式。 

国培机构见证了小额信贷行业从无到有、从迅猛发展到势头减缓的整体历程。为助力行业走出困境,我们凭借十余年在小微金融领域的研究积淀,结合客户调研需求,于4月19-23日厦门举办以下专题,特邀知名小额信贷公司总经理、小额信贷产品设计资深高管、实战派信贷专家前来交流分享小贷风控手段创新与产品创新的前沿思路与实操经验,旨在为处于发展瓶颈期的小额贷款机构提供最全面、最迫切和最高效的信贷业务解决方案,助力行业扭转困局。

课程特色

全面的课程体系顺应行业发展趋势,以风控为落脚点,全方面覆盖小额信贷机构贷前尽职调查要点分析、财务报表要点识别与风险防范、风险评估与决策、贷后管理监控与逾期风险预警、特色信贷产品设计策略等热点内容;以提升企业盈利能力和抗风险能力。

专业的授课师资:知名信贷公司总经理、一线资深高管联袂授课,高屋建瓴,各个击破。

创新的教学模式:师生互动双向交流、案例教学,提供师资与学员、学员与学员之间有效的交流平台。

完备的培训流程学习期满,将获得由国培机构颁发的“小额信贷机构系列专题培训”证书。

培训对象

1. 小额贷款机构、典当公司、P2P公司、金融机构的业务人员、风控人员、中高级管理人员;

2. 城市(农村)商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款的分管领导;

3. 各地金融办(局)、中小企业局、经信委、小额贷款行业协会等相关负责人。

课程大纲

模块一:小额信贷机构贷前尽职调查要点分析

课程收益

1.     贷款受理与筛选的流程与要点

2.     贷款评估需要的信息及调查深度

3.     实地调查前期准备

4.     实地调查的流程与方法

5.     不同类型客户的特殊问题分析(生产加工类客户、贸易类客户、服务类客户各需重点关注的问题)

6.   实地调查常见问题:前期准备、思路清晰、及时记录

7.   客户资料收集与影像资料拍摄存储

8.   软信息调查技术的核心——信息逻辑对称

9.   小微企业财务报表的编制

? 产负债表与(概念、结构、编制原则、资产负债的计入规则)

? 损益表与现金流量表

? 资产负债、损益、现金流量之间的钩稽关系

10.以交叉检验为核心的尽职调查

? 交叉检验信息来源

? 交叉检验的概念、思路与方法

? 常用交叉检验剖析(营业额、毛利润、存货、应收账款、权益的交叉检验)

? 三大行业的特点及分析要点

11.保证方式调查

? 担保人调查关注重点

? 抵押物担保调查(抵押物评估与现场查验要求)

? 质押物担保调查要点

12.如何撰写一份优秀的尽职调查报告

ü  理清实地调查思路,收获全面实用的调查方法,掌握实地调查重点,做好贷前风险防范。

模块二:财务报表要点识别与风险防范

课程收益

1.   信贷人员财务分析的障碍

2.   财务信息获取与检验

3.   财务报表与偿债能力分析

? 盈利能力比率

? 营运能力比率或活力比率

? 现金流量比率

? 短期偿债能力分析

? 长期偿债能力分析

4.   借款主体现金流量分析

5.   如何识别借款主体的隐性负债

? 获取隐性负债的途径与方法(内部、外部、财务报表)

6.   大数据风控手段对信贷分析技术的影响

ü    学会解读三大财务报表,辨别财务数据真伪,认清客户最真实的财务状况。

模块三:风险评估与决策

课程收益

1.   小额信贷的评审机制及原则

2.   贷审会的决策机制与审批要素

3.   审贷委员会的建设与风险把控

4.   小额贷款主要风险类别分析

? 信用风险 · 操作风险  · 市场风险 · 流动性风险

? 声誉风险 · 法律风险  · 监管风险 · 其他风险

5.   小额贷款风险评估

? 还款意愿评估:软信息分析

? 还款能力检验:逻辑检验

ü  全面识别贷前和贷中风险,做足风险防范措施,合理决策贷款方案。

模块四:贷后管理监控与逾期风险预警

课程收益

1.   期间检查与跟踪

? 检查与跟踪方法

? 检查与跟踪的重点项目

2.   风险预警信号识别

? 财务报表中的预警信号

? 经营状况中的预警信号

? 企业人事管理中的预警信号

? 借款人债务状况预警信号

? 借款人现金流预警信号

? 保证人预警信号

? 抵押、质押物预警信号

3.   风险处理措施

? 变更或退出措施

? 法律保全措施

ü  有效把控贷后风险,及时识别风险预警信号。

模块五:特色信贷产品设计策略

课程收益

1.   让产品“适销对路”的考虑因素

? 资金需求(短期季节性资金、稳定周转性资金、经营扩张性资金、综合成长性资金)

? 资金要求(良好的声誉 、快速的审批与提款速度、利率与收费、简便的贷款服务、就近的网点服务

? 核心产品(多种类抵押贷款、简易条件贷款、开放式短期流动资金贷款)

2.   小额贷款产品设计要素分析

? 借款主体  · 贷款用途  · 贷款额度

? 贷款定价  · 贷款期限  · 贷款发放方式

? 还款方式  · 保证方式

3.   信贷产品设计思路

? 明晰目标客群特点与需求类别

? 洞察企业资产和业务交易环节

? 掌握借款主体的融资需求和贷款服务需求

? 小贷业务模式与企业类型分析

? 小贷产品与金融市场的联系

4.   信贷产品开发实战培训

? 小微供应商政府采购融资产品设计

? 房产类贷款:房产抵押循环贷款、房产残值二次抵押贷款等

? 车辆类贷款

? 质押类贷款:股权质押贷款、收益权质押贷款等

? 商户类贷款:专业市场商户联保贷款等

? 农户类贷款

? 保证类贷款

? 保理贷款

? 保兑仓贷款

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ü    掌握全新的产品设计理念与产品设计要素,开拓产品设计思路,创新产品模式。

培训费用

培训费为3980元/人(含3天培训费、资料费、场地费、午餐费);培训期间食宿统一安排,费用自理;培训往返交通费用自理。

报名方式

报名电话:010-86202307

联 系 人:商老师



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