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小额信贷机构从业人员尽职调查与客户营销必修班

地点 周期/天 时间 费用 状态 报名
广州市 4 2018.03.22-03.26 ¥3980.00 已结束

课程背景

  随着发展普惠金融逐步被提升到我国国家战略高度,构建全面的普惠金融体系已经提上日程。小额信贷机构作为普惠金融的初行者,自2005年试点以来,在解决小微企业和“三农”融资难融资贵问题上发挥着重要作用。在全国金融工作会议和小微企业金融服务电视电话会议中,防范化解系统性金融风险、增强小微企业金融服务能力成为小微行业关注的焦点。而小额信贷行业在经历了爆发式增长之后,因其客户类型的特殊性、尽职调查难以详尽、贷前风险管控较弱等薄弱点,行业陷入了风险增大、代偿率攀升、增速放缓、模式转型等诸多发展瓶颈。风险管理作为企业的生命线,贷前尽职调查与风险防范占据着其中重要一环,如何利用有效的客户营销与沟通策略,做好客户关系的管理,做好贷前软信息、财务和法律方面的尽职调查,有效识别隐性负债、数据间的勾稽关系、财务数据造假等风险,成为小贷机构亟待解决的问题。

  随着科技金融新生势力的兴起,似乎已迷失方向的小贷公司必须厘清思路,谋求转型以寻找新的发展方向,或尝试供应链产融结合模式,或积极拓展融资渠道,探索适合科技型中小微企业的信贷与投资模式。2016年,“投贷联动”第一次被写进政府工作报告。去年“投贷联动”再次成为破解科创企业融资难题的两会“热词”。如何进行小贷公司转型路径的可行性探索,已成为行业人士共谋的话题,也势必是影响小贷行业稳健发展和服务能力提升的重要因素。

  国培机构见证了小额信贷行业从无到有、从迅猛发展到势头减缓的整体历程。为助力行业走出困境,我们凭借十余年在小微金融领域的研究积淀,结合客户调研需求,特于3月份在广州和重庆举办小贷专题培训,特邀知名小额信贷公司总经理、小额信贷产品设计资深高管、实战派营销专家前来交流分享商业模式转型与产品创新、尽职调查与客户营销的前沿思路与实操经验。

学员对象

1. 小额贷款机构、典当公司、P2P公司、金融机构的业务部、市场部负责人及中高级管理人员;

2. 城市(农村)商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导;

3. 各地方经信委、小额贷款行业协会相关领导

课程大纲

模块一:贷前非财务信息调查

课程收益

2  贷款评估需要的信息及调查深度

2  实地调查前期准备

2  实地调查的流程与方法

2  不同类型客户的特殊问题分析

2  实地调查常见问题:前期准备、思路清晰、及时记录

2  软信息调查技术的核心——信息逻辑对称

ü  理清实地调查思路,收获全面实用的调查方法,掌握实地调查重点,做好贷前风险防范。

模块二:企业财务信息调查

课程收益

2  财务信息获取、检验

? 资产信息(货币资金、应收账款、预付账款、其他应收款、存货、固定资产)

? 负债信息(银行负债、民间借贷、其他应付款/预收账款、对外担保)

? 现金流分析

? 经营信息汇总调查(主营业务收入、费用调查、交叉检验)

 

ü  学会对客户财务信息的调查,辨别财务数据真伪,认清客户最真实的财务状况。

模块三:交叉检验与权益检验

课程收益

2  交叉检验信息来源

2  交叉检验的概念、思路与方法

2  常用交叉检验剖析

? 营业额的交叉检验

? 毛利润的交叉检验

? 存货的的交叉检验

? 应收账款的交叉检验

? 权益的的交叉检验

2  三大行业的特点及分析要点

2  交叉检验联系及案例

2  权益检验

 

ü  全面了解交叉检验的思路与方法,做足风险防范措施,合理决策贷款方案。

模块四:优秀尽职调查报告的撰写要素

课程收益

2  如何撰写一份优秀的尽职调查报告

? 借款人基本情况及主体资格

? 生产经营情况

? 借款人借款原因及还款意愿分析

? 申请人行业风险分析与产品市场分析

? 财务分析及财务预测撰写

? 申请人及关联企业的融资状况

? 担保情况分析

? 借款人业务风险分析

? 提出明确的融资结构方案

ü  掌握尽调报告撰写的关键要素,降低贷款方案的风险性。

模块五:贷前尽职调查中法律信息的分析

课程收益

2  找到合法借款主体

? 借款主体的种类

? 需要注意的特别借款人

? 对法人借款主体的审查

? 对自然人借款主体的审查

? 对个体工商户借款主体的审查

? 对其他经济组织作为借款主体的审查

? 对借款主体从事特殊行业的法律审查

? 对承包、租赁等特殊经营形式审查的要点

2  审查担保的合法性

? 不同保证主体的审查要点

? 抵押物合法性审查要点

? 不同类型抵押物的审查要点

? 动产质权与权利质权合法性审查要点

? 不同类型权利质押的审查要点

 

ü  学会对借款主体和担保方式相关法律信息的调查,认清客户最真实的贷款状况。

模块六:客户沟通技巧与谈判策略实务

课程收益

2  常见客户类型及案例分析

2  成功信贷人员之沟通技巧

2  与客户沟通的关键因素

2  销售员对谈判的认识和把握

2  谈判成功的关键“因果关系”

2  谈判致胜的“葵花宝典”

2  高效谈判的步骤和实战技巧

ü    找准客户需求,谋取更多客户,维护与产品营销对象之间的关系。

模块七:客户关系管理

课程收益

2  客户关系管理核心:培养和维护优质客户

2  客户关系管理的目的

2  客户关系管理在业务中的运用

2  有效的客户关系管理方法

2  小额贷款客户关系管理的流程实操

? 寻找客户  · 接触客户 · 需求面谈 · 产品服务说明   · 收集文件

? 进件申请  · 实地勘察  · 签约放款  · 贷后管理跟踪服务

ü  维系良好稳定的老客户关系;节约市场开发成本;降低贷款风险。

培训费用

1. 培训费为3980元/人(含3天培训费、资料费、场地费、午餐费);培训期间食宿统一安排,费用自理;培训往返交通费用自理。

2. 内训咨询:为方便各地学员就地学习和针对性地选择培训课程,我们可根据需求提供公司内训服务,欢迎来电洽谈合作事宜。

时间地点

2018年3月22日-26日  广州

报名方式

报名电话:010-86202307

联 系 人:商老师



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