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小额信贷机构业务全流程风控专场

地点 周期/天 时间 费用 状态 报名
成都市 3 2017.03.23-03.27 ¥3980.00 已结束
哈尔滨市 3 2017.07.26-07.30 ¥3980.00 已结束

课程背景

贷前调查、财务纠偏分析、客户风险评估分析、贷后管理、逾期催收实务、抵质押法律风险防范 

2017年,随着国家对实体经济发展的政策支持逐渐加大,“稳中求进”仍然是企业发展的主旋律,小企业贷款成为中国经济发展必然解决的问题,小企业贷款的特点是数量大金额小,如果按照传统的信贷风险管理模式,必然成本支出太大。在降低风控成本的同时健全风控体系,成为小贷公司扭转困境、扭亏为盈的重要举措。近年来,信贷技术的迅速发展,为广大金融机构开展小额信贷提供了技术基础。风险管理能力一直是金融机构的核心竞争力,信贷人员是风险防范的第一道闸门,也是最重要的一环。掌握先进的信贷技术以培养优秀的信贷人员,便可以从贷前调查、财务纠偏分析、客户风险评估分析和贷后管理等环节,有效防范风险高发点,降低风险发生率,从而减少逾期和不良。

国培机构凭借多年在小微金融机构的研究积淀,结合客户调研需求,在强化和创新以往实战教学、实地教学和分层分岗培训的教学模式基础上,特在三月份分别举办“小微信贷技术实战研讨班”和‘’小额信贷机构业务全程风控专场”旨在加强小微金融机构的风险控制能力,提高信贷人员的综合能力。

学员对象

  • 小额贷款机构、典当公司、P2P公司、金融机构业务人员、中高级管理人员

  • 城市(农村)商业银行、邮政储蓄银行、村镇银行、农村信用联社小企业贷款分管领导

  • 各地方经信委、小额贷款行业协会、金融办等相关领导

  • 以及有志于从事小额信贷工作的相关人士

课程大纲

模块一:全流程风险管理与风险评估分析

课程收益

2  小额贷款风险形成原因与类别详解

2  非财务信息检验

2  财务信息检验

2  小额信贷基本风险理念

2  小额信贷风险控制环节

2  岗位设置与制度

2  小额贷款风险评估案例分析

 

2  全面识别贷前和贷中风险,做足风险防范措施

 

模块二:贷前调查

课程收益

2  调查前期准备

? 调查准备流程 · 调查提纲的结构

? 预约客户的重要性 · 预约模拟

2  实地调查的流程与方法

2  库存盘点技巧

2  贷款客户特点分析与风险判断

2  客户资料收集与影像资料拍摄存储

2  调查报告制作与贷款方案差异性设计

2  实地调查疑难问题及解决途径

2  收获全面实用的调查方法,理清实地调查思路,掌握实地调查重点做好贷前风险防范

模块三:财务纠偏分析

课程收益

2  财务信息获取来源与检验关键点

? 逻辑检验的基本思路与框架

? 销售额的常见检验方式

? 毛利率、净利润的逻辑检验

? 逻辑检验练习及案例

2  财务报表与偿债能力分析

? 盈利能力比率 · 营运能力比率或活力比率

? 现金流量比率 · 短期偿债能力分析

? 综合分析 · 杜邦分析

2  财务信息的交叉检验与信息来源渠道分析

2  财务纠偏实际案例分析

 

 

 

2  三大财务报表的深度解析,看清客户真实的财务状况

模块四:贷后管理与监控

课程收益

2  贷后风险管理——识别、判断、评估、控制

2  期间检查与跟踪

? 管理原则:重痕迹、重用途、重实质、重周期

? 监控目的 · 监控方法 · 监控技巧 · 检查内容

2  风险预警信号与风险处理措施

? 变更或退出 · 法律保全

2  掌握贷后风险防控与化解手段,建立多层次风险管理体系

模块五:逾期催收实务

课程收益

2  逾期贷款处理的原则

2  逾期贷款处理的方法与策略

? 逾期风险核实

? 贷后有意赖帐者的“粘牢”追讨制度

? 逾期贷款处置途径

? 客户还款能力和还款意愿的差异分析

2  逾期贷款法律风险的类别与个案分析

2  逾期贷款清收技术——强制执行公证、申请仲裁、申请支付令、依法诉讼

2  全面掌握逾期与不良贷款处理的流程与技巧,提升对逾期与不良贷款的识别与处置能力

2  充分认识贷款追偿中的法律风险,确保贷款逾期率与不良率的最小化  

模块六:抵质押法律风险防范 

课程收益

2  以贷还贷的法律风险

? 贷新还旧的判断标准 · 反复贷新还旧的审查范围

? 法律责任问题

2  抵押物选择中的法律风险

? 可以抵押的财产 · 禁止抵押的财产

? 抵押财产中的难点问题 · 财产转让对抵押权的影响

? 财产加工添附混同的影响· 抵押财产毁损或者价值减少

2  抵押登记和流押条款的法律风险

2  共同财产抵押与重复抵押

2  房屋、车辆、珠宝、首饰等抵押物操作要点

2  抵押权的实现与动产质权的设立

2  转质与质物保全

2  质物留置权与权利质押

 

 

 

 

 

2  明晰抵质押操作的法律风险要点,规避法律红线,做好法律风险防范    

参会费用

3980元/人(含3天培训费、专家费、证书费、资料费、场地费、三天自主交流午餐费);培训期间食宿统一安排,费用自理;培训往返交通费用自理。

培训证书

学习期满,将获得由国培机构颁发的培训证书。

报名咨询

报名电话:010-82103228 69943915

联系人:曹老师 商老师



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