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咨询小额信贷项目

小额信贷咨询项目

我国小额贷款公司自试点以来发展迅猛,截至2016年一季度末,全国共有小额贷款公司8867家,贷款余额9380.1亿元。小额贷款机构作为新经济的产物,在自我完善的过程中也在不断提高对社会的贡献度。为保持行业的稳健发展,小额贷款机构必须增强自身实力以提高竞争力,如何优化小额贷款业务体系并攻克行业壁垒已成当务之急。

近期,国培机构借助“小额贷款机构问题研究模型”对1.4万在册小额贷款机构学员进行需求调查统计,结果显示:小额贷款业务流程建设、小额贷款机构业务人员管理升级、小额贷款全流程风险防控、小额贷款技术与产品创新、小额贷款机构融资等五项内容,成为70%以上小额贷款机构现阶段亟需解决的问题。鉴于此,国培机构凭借11年小额贷款行业研究积淀,整合业内专家资源,借助先进的分析模型,推出“中国小额贷款机构业务、管理咨询项目”,旨在为正处于高速发展阶段的小额贷款机构提供定制化服务和解决方案。

小额贷款业务全流程风险控制

主要目标

为有需求的小额贷款机构提供贷款受理、调查、审批、贷后管理、逾期处理等完整流程的风险控制方案和包括现场咨询结束后的专家远程指导、专业评审支持、专家现场会议指导等全方位的远程后台支撑,以有效提升小额贷款机构风险控制能力,支持业务发展与战略目标实现。

项目解决方案

小额贷款业务流程规划:业务流程的改进与设计、培训贷款全流程风控要点、协助建立贷款业务制度、贷款业务所需表格和工具的制作与合理化应用。

贷后风险管理机制设计:风险识别、判断、评估、控制等方法的差距分析与改进建议。

在项目实施周期内,对于公司经营和管理过程中产生的疑问,指派专家进行远程指导和答疑。

在项目实施周期内,于每季度指派专家列席参加公司经营管理分析会议,并根据季度经营管理情况提供相关指导意见。

建立贷款安全性的风险评估体系:客户还款意愿评估及还款能力检验方法的分析及改进、信用评分技术指导与实施、参与审贷会并协助优化审贷会流程。

逾期贷款处理方法的差距分析及改进建议。

在项目实施周期内,对于公司在经营过程中遇到的因金额较大或其他原因而把握不清的业务,将委派专家提供相关评审意见,以供公司参考。

小额贷款技术与产品创新

主要目标

为小额贷款机构提供定制化的小额贷款技术解决方案,结合对现有产品改进和创新,以提升机构的赢利水平和可持续发展力。

项目解决方案

小额贷款技术全面指导并协助优化贷款流程:客户实地调查工作流程的梳理及建议、培训客户财务与非财务信息检验方法、指导业务人员编制客户财务报表、指导业务人员分析企业财务报表(会计信息)、贷款客户财务信息交叉检验方法的分析与建议、《贷款客户调查报告》内容分析与改进建议。

小额贷款技术与产品的结合:根据改进后的产品梳理并配合适用的贷款技术、现场工作指导及建议。

小额贷款产品改进方向规划:培训不同类型的小额贷款产品模式、成熟小额贷款产品借鉴。

现有小额贷款产品问题分析及改进建议:协助梳理企业目标客户群、分析目标客户的融资需求及偏好、竞争对手产品分析、依据小额贷款产品设计原则对产品改进提出合理化建议。

小额贷款机构融资及公司运营管理

主要目标

针对有融资需求的小额贷款机构,在现有监管政策下结合其具体情况选择最佳融资方式,协助制定融资具体实施方案并配合其完成融资渠道对接。同时对公司治理结构和人力资源管理制度进行梳理和优化,增强机构的核心竞争力。

项目解决方案

目标企业融资状况专项调查分析:当地融资政策制约因素及最新发展趋势、企业当前融资渠道及融资方式、企业融资可利用资源调研分析。

完善人力资源管理制度:优化企业的组织架构与规章制度、协助建立企业的岗位管理制度并明晰职责要求。

企业融资方案策划:成熟小额贷款公司融资模式分析及建议、小额贷款与担保行业的产业联动与运营模式分析及建议、协助新融资体系的创建及融资渠道对接建议。

企业股东结构及股东间责、权、利分配机制的分析及改进建议。

小额贷款机构业务人员管理升级

主要目标

针对初创期小额贷款机构业务构成简单、从业人员经验少,甚至零从业经验的特点为其进行基本业务人员专业素质提升、业务管理人员管理技能提升和最终的以绩效为导向的人才激励机制。

项目解决方案

业务人员风险技能培训、业务人员业务开拓技能培训和业务人员培养指导意见。

针对小额贷款公司中高层干部的业务管理技能提升培训。

在企业调研和新业务流程及岗位设置上线基础上制定以绩效为导向的公司员工薪酬管理制度与绩效管理制度。

小额贷款机构的创建及业务流程体系建立

主要目标

为初创阶段小额贷款机构提供高效的业务流程设计、全面的业务制度体系建设、稳健的业务运行平台、并指导其进行新业务流程上线实施。

项目解决方案

全国、地方行业政策解读及企业定位和长期发展战略建议。

协助创建审贷会与审贷程序优化建议。

现有贷款流程劣势分析及成熟小额贷款模式借鉴。

搭建完善硬件平台及网络环境,实现全业务流程的信息化管理。

小额贷款业务流程规划:制定小额贷款业务线岗位设置、业务流程设计、建立贷款业务制度、贷款业务所需表格和工具的制作与合理化应用。

微贷技术培训及实施要点现场业务指导:建立客户实地调查工作流程、培训客户财务与非财务信息检验方法、指导业务人员编制客户财务报表、协助业务人员出具贷款调查报告。

项目实施流程、周期

项目准备阶段

  • 项目立项
  • 项目组审议
  • 项目组复议
  • 项目建议书

项目实施阶段

  • 调查问卷设计
  • 培训与现场督导
  • 项目报告(中期)
  • 项目组终审
  • 项目终期报告

后续维护阶段

  • 定期回访报告
  • 长期督导
  • 远程后台支撑

项目实施周期

  • 依据对客户调研情况并结合项目组初审结果,出具解决方案计划周期。

联系方式

  • 电    话:010-69943926
  • 联 系 人:郭老师
  • E - mail:guodazhi@guopeijigou.com
国培机构微信
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