财富梦想,源于智慧共享
国培首页>国培资讯>金融科技>都说理财产品说明书晦涩难懂,其实你只需要看准这几点就行

都说理财产品说明书晦涩难懂,其实你只需要看准这几点就行

2019年08月16日来源:作者:查看:626次

都说理财产品说明书晦涩难懂,其实你只需要看准这几点就行

 

注:本文所指的理财产品说明书是银行理财的产品说明书

理财产品说明书就像家用电器的使用说明书一样,是伴随着产品诞生而产生,是随着商品入户而一起交付到客户手中的必要文件。客户通读家用电器的使用说明书,就可以知晓家用电器的使用规则以及注意事项。投资人通读产品说明书以后,就可以清楚的了解这款理财的风险等级,投资范围,运作团队等相关信息。

在与读者进行交流的过程中,很多人向我反映,不知道理财产品说明书怎么看,甚至根本看不懂。其实,就连银行的很多工作人员也不能将产品说明书全部看明白。一般的非金融行业的人员看不懂也是可以理解的。虽然看不懂,但该看还是得看。今天这篇文章就是来告诉非财经人士,如何能够快速的看明白理财产品说明书,防止被骗。

都说理财产品说明书晦涩难懂,其实你只需要看准这几点就行

 

理财产品说明书的格式各家银行都略有不同,但根据理财披露的要求,各家银行在产品说明书中描述的模块还是比较一致的。

下面我们就先对理财产品说明书的结构大致了解一下,具体以建设银行的”乾元—开鑫享理财”产品说明书为例来讲:

这款理财产品的产品说明书大致分为七个部分,我们简单了解一下每个部分主要讲了哪些内容:

一、产品要素

从产品名称、产品编号、风险等级到产品募集期、认购起点金额,认购规模等要素都是在这一部分进行描述。从这一部分中你可以了解到产品的整体概况,它也是投资人最容易看懂的部分。

二、投资管理

这一部分从投资范围、投资团队、参与主体三个角度来进行描述。主要讲述的是这款理财由哪些机构来操作,投向哪些领域。这部分很重要,关系到理财运作机构的资质能力问题。

三、产品运作说明

这部分写的比较简略,有点像是应付着写的。本应告诉投资人,银行准备怎么去投资,但最终描述成了要告诉投资人,产品存续期间能不能申购或是赎回了。

都说理财产品说明书晦涩难懂,其实你只需要看准这几点就行

 

四、理财收益与费用说明

这部分是投资人最关心的部分。它会通过举例的方式来告诉你,这理财将来如果挣钱了,银行要分多少,投资人能分多少,如果赔钱了,投资人会损失多少的问题。如果数学不好,建议就没必要看了。因为同一类型的理财,这部分内容基本一模一样。

五、提前终止

本条款没有太大意义,只是明确了银行有提前终止理财,提前给客户兑付理财本金和收益的权利以及具体收益算法问题。

六、理财产品到期本金及收益兑付

主要约定了正常兑付和非正常兑付的时间节点要求。

七、信息披露

这部分主要说了两个问题:

  1. 关于产品的相关信息如果披露会在哪里披露。

  2. 银行披露了,因为客户没看导致的损失,银行无责。

以上就是产品说明书的七个部分。这七个部分,都是监管要求应该写上的。无论是什么银行亦或是什么类型的理财,以上几部分都是各家银行应该明确说明的。各家银行的格式可能千差万别,但内容都相差不大。对于非财经人士来说,以上七点并不是所有都需要去掌握和了解的。在我看来,客户在购买理财时只需要关注以下两个部分即可:

都说理财产品说明书晦涩难懂,其实你只需要看准这几点就行

 

一、产品要素模块

产品要素的语言并不深奥,经常买理财的人,一看就懂。这里边只需要关注目标群体、风险等级、预期年化收益率、募集期、产品到期日即可。这些要素关系到你适不适合买,你买的是不是你想要的那款理财,买了能挣多少,钱什么时候到位的问题。

强调下风险等级,每一份产品说明书或者风险揭示书都会对产品风险等级有解释。它主要约束了投资人购买理财的资格,如果你的风险偏好与理财产品的风险等级和预定目标群体对不上,千万不要购买。

二、投资管理模块

这一部分也要大致了解一下。我们经常听到有人反映说到银行被忽悠买了理财型保险,其实就是这个部分没有查看清楚。简单直接的方法,只要这个模块出现了“保险”二字,或者与保险相关的机构,比如养老金管理之类,那就是保险无疑了。如果是理财型保险,在投资管理人处,一定会写有保险公司的名称。

总结:

理财产品说明书字数很多,很多公式难以理解,很多名词太过专业,很多描述晦涩难懂。对于老百姓来说,完全没必要全部都搞明白,关键的几个要素搞清楚就可以了。当然,如果有意愿、有能力了解产品说明书全貌的人,还是建议全部去了解。

国培机构微信
官方微信
400-650-8932
在线咨询
问题解答
咨询电话