财富梦想,源于智慧共享
国培首页>国培资讯>金融科技>破冰“首贷”堵点 助解融资难题 人行济南分行开展“民营和小微企业首贷培植行动”纪实

破冰“首贷”堵点 助解融资难题 人行济南分行开展“民营和小微企业首贷培植行动”纪实

2019年08月16日来源:作者:查看:518次

破冰“首贷”堵点 助解融资难题 人行济南分行开展“民营和小微企业首贷培植行动”纪实

 

首次获得贷款难是民营和小微企业融资难、融资贵的主要问题。2019年4月,人民银行济南分行牵头会同山东银保监局等6部门,在山东省开展了“民营和小微企业首贷培植行动”。

“民营和小微企业是金融服务实体经济的薄弱环节,其首贷问题是金融服务实体经济中最难克服的问题之一。首贷培植行动的关键在于‘培植’,重点是山东经济高质量发展缺失什么就培植什么,在银行改进自身经营管理能力中,推进企业信息培植、信任培植、信用培植。”人行济南分行党委书记、行长周逢民表示。

据了解,行动聚焦成长期的民营和小微企业,围绕导致首贷难的痛点堵点,对处于成长期,有潜力、有市场、有前景但尚未获贷的民营和小微企业进行精准培植,有效缓解了企业融资难、融资贵问题。

信息培植为企业精准“画像”

“都说万事开头难,特别是对于我们这种成立时间很短的小微企业,本以为贷款成不了,没想到银行会主动找到我们,还有信贷经理做财务辅导,很快就拿到了企业的第一笔贷款。”山东济宁厚儒文旅公司总经理王玉梅说。在建设银行济宁分行上门“一对一”辅导了1个月之后,企业成功获得贷款100万元。“有了这笔资金,我们就能在7至11月份的旅游旺季拓展国际旅游和远途旅游线路,进一步扩大公司业务。”

未获贷企业大多处于初创期或成长期,其财务类及经营场景类信息既不规范又支离破碎,银行难以完整获取,更难以准确对企业进行精准“画像”、风险评估和信用评价,成为制约银行发放首贷的重要原因。

记者了解到,人行济南分行把“信息培植”作为首贷培植行动的基础,在政府端和银行端双向发力解决缺信息难题。一方面,该行依托创建“山东省融资服务平台”,推动省大数据局及时将发改、税务、海关、市场监管、食药监等部门掌握的涉企信息,经企业授权后,实时推送给银行。截至6月末,“平台”共发布中小微企业融资需求4.3万条,对接成功2万条、贷款金额3788亿元。另一方面,督促银行发挥综合服务能力,深入企业开展“一对一”培植帮扶活动,对企业进行调查摸底,向企业宣传政策,帮助指导企业建立规范的财务制度,展示完整、真实的财务信息和全面的经营场景类信息,并结合企业融资需求和经营特点,按照“一企一策”原则,有针对性地制定综合金融方案。

信任培植推动长期稳定合作

未获贷企业要在银行获得贷款,与银行建立信贷业务关系,得到银行足够信任,往往需要较长时间的观察和磨合。对此,人行济南分行将“信任培植”作为首贷培植行动的关键,引导银企双方从小规模业务开始,发展长期稳定的合作关系。

据介绍,针对小微企业金融服务尤其是“首贷”企业,人行济南分行引入探索实行主办行制度,把从发改、经信等部门取得的企业名单,推送给各家银行机构,由银行进行遴选、对接,确定培植对象,并建立主办银行关系。主办银行负责对企业进行辅导、培植,在自觉自愿的前提下,通过银企双方签订合作协议等方式,约定该银行为企业唯一融资行或主要融资行,由该银行为企业提供信贷、结算、代理、投资、证券融资、信息咨询等一揽子金融服务,量身定制个性化融资服务方案,企业自觉接受主办银行的辅导与约束。如人行日照市中支指导全市23家银行与546家企业签订了主办银行合作协议,小微企业占比98%,通过主办银行获得首贷的企业约占40%。

在此基础上,人行济南分行还积极开展金融顾问服务,利用在省、市两级建立的覆盖政府部门、监管部门、金融机构、高校院所等政策专家和业务骨干的金融顾问团队,不定期深入企业,提供政策咨询、融资对接、风险研判、支付结算等专业化、精准化的顾问服务,通过紧密的互动交流,“催熟”银企合作关系。

信用培植增强企业获贷能力

信用不足是制约首贷难的核心问题,未获贷企业往往缺乏历史信用记录,缺乏担保抵押物,缺乏授信的有效依托。同时,部分企业自身有信用、有订单、有利润,但难以获得银行认可。对此,人行济南分行把“信用培植”作为首贷培植行动的核心,引导金融机构着力挖掘企业信用价值。

据了解,在首贷培植行动中,人行济南分行鼓励各银行业金融机构加大创新力度,开发适合首贷企业特点的金融产品,利用企业结算流水等信息发放“经营快贷”“小微快贷”,利用企业纳税信息开办“税银通”业务,全方位、多角度满足不同行业、特点的企业首贷需求。积极发展供应链融资,在全省推广应收账款质押融资和政府采购合同融资,利用核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供融资。如泰安银行开发“臻易贷”“快易贷”“科贷通”五大类30余款公司产品,以及纯信用类产品“政府采购合同融资贷款”“三押一推”和科技成果转换贷款等产品,全方位对接民营和小微企业首贷需求。

与此同时,人行济南分行强化部门政策协同,积极发挥财政政策增信作用,先后会同有关部门建立科技成果转化贷款风险补偿、小微企业贷款风险补偿、知识产权质押融资风险补偿、“政银保”贷款保证保险、企业应急转贷基金、无还本续贷等制度机制,发挥好政府性资金对企业的融资增信和对金融机构的散险补偿作用。

管理与激励并举激发银行内生动力

“为深入推进首贷培植行动,我们在发挥货币政策工具引导作用、增强银行机构资金实力的同时,坚持强化管理与正向激励并举,努力激发银行服务民营和小微企业的内生动力。”人行济南分行副行长刘健告诉记者。

据介绍,对培植活动成效显著的金融机构,人行济南分行加大再贷款再贴现支持力度。建立“重点支持票据直通车”再贴现操作模式,优先支持民营企业、小微企业票据和绿色票据;优化支小再贷款管理模式,扩大担保品范围,取消利率加点幅度限制,引导增加小微信贷投放,6月末,全省人民银行系统发放支小再贷款同比多增95亿元,再贴现同比多增70亿元。

同时,人行济南分行建立了民营、小微企业金融服务监测通报制度,将小微企业贷款、增量、增速、户数、首贷等纳入日常监测范围,按季通报各市、各金融机构小微企业金融服务及首贷培植行动的进展情况,督促各单位加大工作力度,切实提高培植企业的首贷获得率。联合财政等部门开展优秀金融产品评选,加大对小微金融创新的奖励力度,对10家获奖机构分别给予50万元奖励。加大对民营企业直接债务融资的奖励力度,奖励标准为国有企业的两倍,2019年预计拨付奖励资金2100多万元。

首贷培植活动开展以来,山东各银行机构积极行动、迅速推进,推动提升首贷覆盖面和可得性,取得初步成效。统计显示,上半年,山东省共有13686家民营和小微企业首次获得贷款269亿元,平均贷款利率6.07%,培植后贷款获得率达86%。其中,6月份全省新增民营和小微企业首贷业务4803笔、100.2亿元,较“首贷培植行动”前的3月份多增2552笔、64亿元,分别增长113%、178%。截至6月末,山东省普惠小微贷款余额5377.6亿元,同比增长22.4%,比全部企业贷款增速高16.9个百分点,上半年新增普惠小微贷款户数12.2万户。

来源: 中国金融新闻网

国培机构微信
官方微信
400-650-8932
在线咨询
问题解答
咨询电话