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信用良好对小微企业有哪些好处?

2019年05月15日来源:作者:国培机构查看:722次

从小微金融服务的角度来看,无论是个人还是企业,信用调查的核心都是准确衡量企业主及其公司的信用状况,为金融机构发放贷款提供重要依据。

 

近期,央行透露,信贷系统升级和优化工作仍在进行中,目前还没有明确的启动时间表。此前,社会各界对征信制度可能发生的新变化给予了密切关注和推测,这表明全社会对征信的认识和重视日益增强,对征信的认识和重视也逐渐加深。对于小微企业的融资来说,重视信用和依靠信用无疑是一件好事。

 

从小微金融服务的角度来看,无论是个人还是企业,信用调查的核心都是准确衡量企业主及其公司的信用状况,为金融机构发放贷款提供重要依据。虽然目前征信系统记录的信息较为完整,但在评估的准确性、全面性、连续性等方面仍有提高的空间,这也是央行调整和优化个人征信系统的方向。


从中央银行披露的信息来看,个人信用信息的优化升级将有助于金融机构更好地分析小微企业主的信用状况。与目前的信用报告版本相比,新版本的信用信息中增加了共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保等信息,更新频率将进一步提高。联合贷款信息显示在每个借款人的信用报告中,能够真实、准确地反映借款人的信用状况。新的个人信用报告将展示“5年还款记录”,旨在更好地展示信息主体的信用状况,帮助公众积累信用财富,促进融资渠道。


由此可见,新版个人信用在一个全面、科学、实时优化和升级的方向上向前发展。显然,这些调整可以更好地“描绘”小微企业主,更客观、准确、动态地向金融机构显示其信用状况。这对那些遵守法规、信用良好的小微企业来说是个好消息,可以帮助他们更容易地获得财政支持。


企业信用评级市场要求有效整合,大力开放。小微金融服务仅仅依靠央行的企业信用体系是不够的,还需要市场力量的参与。据有关报道,目前,在央行市场上备案的企业信用评级机构有125家,除97家信用评级机构外。虽然机构的数量不小,但整体混乱,机构的规模一般不大,实力不强,权威程度自然也要打上问号。在100多家企业信用机构中,已有20多家机构被撤销。信用评级市场形势比较相似,缺乏实力雄厚、权威性强的龙头机构。


企业信用评级的核心在于信誉和权威。如果信用评级机构的信誉和权威得不到保证,其出具的报告及其得分将无法使金融机构信服。


因此,在我国企业信用调查和评级市场发展不充分的情况下,银行等金融机构不信任外部机构的信用调查报告和评分,而是更多地依靠自身的风险团队对小微企业进行评估。这有两个缺点:

第一,效率低,耗费大量人力、物力和时间成本,难以充分识别小微企业特有的信用风险点。第二,专业性难保证,许多银行的风险团队不做业务,他们在评估小微企业时所诱导的业务知识的缺乏只能看到财务报表,而且很难传递到调查小微企业上下游产业链,很难进行业务。税收、社会保障等数据的科学分析难以准确描述小微企业真实的信用状况。

这些缺陷不仅增加了银行的风险,也阻碍了大量小微企业顺利获得贷款。

 

因此,企业信用评级市场需要整合和开放。应当由专业的人去做专业的事,行业整合可以提高企业信用机构的实力和专业度,从而提高其权威性和公信力。通过整合,行业内有多家高层次、专业化、大型的信贷机构,金融机构可以信任自己的得分和报告。这可以为银行决策提供更可靠的依据,降低银行面临的风险水平,解放银行的人力和物力资源,使小微企业获得更充分的金融服务。


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